Wenn ein Kreditkarteninhaber ein Produkt mit einer Kreditkarte kauft, zahlt die ausstellende Bank den Betrag zunächst für ihren Kunden und der Kunde erhält eine bestimmte Frist, um die Schuld zurückzuzahlen.
Kreditkarten bieten Darlehen, auch Kreditlinien genannt, die für Umschuldungen, Bargeldabhebungen und Einkäufe genutzt werden können. Diese Kredite müssen in der Regel am Monatsende zurückgezahlt werden.
Alle Kreditkarteninhaber müssen mindestens die monatliche Mindestzahlung bis zum Fälligkeitsdatum leisten können. Im Folgenden finden Sie weitere Fakten, die jeder Kreditkarteninhaber kennen sollte.
1. Sie haben ein Kreditlimit
Das Kreditlimit ist der maximale Kreditbetrag, den ein Kreditgeber oder eine Finanzinstitution einem Kunden gewährt. Es wird manchmal auch als Kreditrahmen, Kreditlinie oder Kontokorrentlinie bezeichnet.
Kreditgeber setzen das Kreditlimit in der Regel auf Grundlage der Angaben fest, die der Antragsteller macht. Das Kreditlimit ist entscheidend, da es die Kreditwürdigkeit der Verbraucher beeinflusst – ein wichtiger Faktor, den Kreditgeber bei zukünftigen Krediten berücksichtigen. Aus demselben Grund erhalten in der Regel niedrigrisiko-Kreditnehmer höhere Kreditlimits, während Kreditnehmer mit höherem Risiko niedrigere Kreditlimits bekommen.
2. Es gibt eine Schonfrist
Die sogenannte „Schonfrist“ ist ein Zeitraum von in der Regel 25 Tagen, der dem Inhaber der Kreditkarte gewährt wird, um die ausstehende Schuld zurückzuzahlen. Wird der offene Betrag innerhalb der Schonfrist vollständig beglichen, fallen keine Zinsen an. Diese werden normalerweise nur bei verspäteten Kreditkartenzahlungen oder wenn ein Saldo in den nächsten Monat übertragen wird, berechnet.
3. In den meisten Fällen müssen Sie Zinsen zahlen
Jeder Kreditkarteninhaber sollte sich bewusst sein, dass Sie jedes Mal, wenn Sie die Karte benutzen, Geld leihen. Wie bei Finanzinstituten üblich, bedeutet es, dass Sie Zinsen zahlen müssen, wenn Sie den ausstehenden Betrag nicht jeden Monat vollständig begleichen. Manchmal können diese Zinsen ziemlich hoch ausfallen.
Kreditkarten-Zinssätze können je nach Bonität zwischen 18 % und 36 % liegen. Manche speziellen Karten belohnen Menschen mit guter Bonität, indem sie für eine gewisse Zeit 0 % oder einen niedrigen Einführungssatz anbieten.
4. Es können Säumnisgebühren anfallen
Säumnisgebühren werden Kreditkarteninhabern berechnet, die ihren ausstehenden Betrag nicht bis zum Fälligkeitsdatum oder nach Ablauf der Karenzzeit begleichen. Verspätete Zahlungen sind immer teuer, deshalb ist es ratsam, organisiert zu bleiben und Rechnungen rechtzeitig zu bezahlen. Bei manchen Karten können Säumnisgebühren bis zu 35% betragen. Die gute Nachricht ist jedoch, dass sich diese Gebühren durch pünktliche Zahlung vermeiden lassen.
5. Sie können sich für „gesicherte“ Kreditkarten entscheiden
„Gesicherte“ Kreditkarten werden Personen ausgestellt, die keine oder eine schlechte Kreditgeschichte haben. Die Karte wird durch ein Guthaben (zum Beispiel auf einem Sparkonto) „gesichert“. Auf dieses Geld kann nicht zugegriffen werden, da sonst die Karte deaktiviert wird. Diese Kreditkarten gelten als die beste Option für Erstnutzer, da sie sowohl praktisch sind als auch dazu beitragen, eine Kreditgeschichte aufzubauen.
6. Sie müssen möglicherweise mit einer verlorenen oder beschädigten Kreditkarte umgehen
Wenn Ihre Karte beschädigt oder verloren ist, informieren Sie so schnell wie möglich Ihr Kreditkartenunternehmen. Heutzutage benötigen Diebe oft nur die Kartennummer, um unberechtigte Abbuchungen vorzunehmen – sie müssen die Karte selbst gar nicht stehlen, um auf Ihr Kreditlimit zuzugreifen. Bewahren Sie alle Ihre Belege zur Nachverfolgung auf und informieren Sie das Unternehmen, falls Ihre Karte ohne Ihre Erlaubnis verwendet wird.
7. Sie erhalten eine Schufa-Auskunft
Eine Schufa-Auskunft (Kreditbericht) enthält Informationen über Ihr bisheriges Zahlungsverhalten und Ihre Kreditaktivitäten. Sie ist wichtig, wenn Sie sich in Zukunft für eine Kreditkarte bewerben. Außerdem beeinflusst sie, ob Sie zum Beispiel eine Versicherung abschließen, eine Wohnung mieten oder ein Auto kaufen können.
8. Es wird erwartet, dass Sie die monatliche Mindestzahlung leisten
Wird nur die Mindestgebühr von Ihrem Kontostand abgezogen, werden weitere Gebühren zu Ihrem Endsaldo hinzugerechnet. Diese Finanzierungskosten steigen Monat für Monat an und können Sie sehr schnell in eine finanzielle Notlage bringen. Daher sollte dies vermieden werden.
Die Mindestzahlung ist der geringste Betrag, den Sie zahlen müssen, damit Ihre Kreditkarte aktiv bleibt. Wenn Sie weniger als diesen Betrag zahlen, wird Ihre Kreditkarte deaktiviert.
9. Sie müssen die Kartenvereinbarung berücksichtigen
Man muss kein Dokument unterzeichnen, um der Kartenvereinbarung zuzustimmen. Durch die Nutzung Ihrer Karte stimmen Sie automatisch der Kartenvereinbarung zu. Damit unterliegen Sie allen darin aufgeführten Bedingungen und Konditionen.
10. Sie können Karten mit Bonussystemen wählen
Glücklicherweise belohnen viele Banken oder Kreditkartenanbieter ihre Kundinnen und Kunden, indem sie Bonusprogramme in die Kartenvereinbarung integrieren. Viele Karten bieten Cashback-Systeme auf ausgewählte Einkaufskategorien an, und einige sind sogar speziell für den Einkauf bei einem bestimmten Unternehmen (wie zum Beispiel Amazon) konzipiert.
Achten Sie darauf, die Prämien im Blick zu behalten – manche haben ein Ablaufdatum und sind nur für einen bestimmten Zeitraum einlösbar.
Fazit
Wenn Kreditkarten richtig eingesetzt werden, sind sie praktisch und sehr hilfreich. Werden sie jedoch nicht vernünftig genutzt, kann man schnell in einen Berg von Schulden geraten, deren Rückzahlung Jahre dauern kann. Behalten Sie die oben genannten Fakten im Hinterkopf und gehen Sie verantwortungsvoll mit Ihren Kreditkarten um.
