Avoir une carte de crédit sans savoir l’utiliser intelligemment peut facilement vous conduire à l’endettement. Il existe certaines statistiques sur les cartes de crédit qui pourraient bien vous surprendre. Par exemple, beaucoup de personnes possèdent une carte de crédit, et certaines en ont même plusieurs.
Cependant, il est clair qu’au fil des générations, les habitudes de consommation évoluent et se transforment selon le contexte économique. De plus en plus de personnes se retrouvent contraintes de s’endetter, car le coût de la vie ne cesse d’augmenter et que les dépenses essentielles absorbent une part plus grande du budget.
Il existe également des aspects modernes concernant les cartes de crédit qui, mis en lumière, étonneraient plus d’un et méritent une attention concrète. Voici 9 statistiques sur les cartes de crédit que vous devez connaître afin de situer les tendances actuelles et mieux interpréter votre propre usage.
1. Le score de crédit des millennials a augmenté de quatre points au cours de l’année écoulée.
Bien que la plupart de ces millennials ressentent le besoin de dépenser de l’argent pour rivaliser avec leurs amis, une proportion significative d’entre eux fait globalement des choix financiers plus judicieux. Le plus âgé des millennials va bientôt avoir 37 ans, ils ne sont donc plus des enfants.
Les médias ont réussi à les présenter comme des “tueurs” de l’économie, responsables de tout, de l’huile d’olive à la bière en passant par les sonnettes de porte. Plutôt que de tout détruire ce qui tient à cœur à la génération précédente, ces millennials préfèrent s’attaquer à leurs mauvaises habitudes financières. Alors, donnons-leur un peu de répit, vous ne croyez pas ?
2. Trois titulaires de carte sur dix ne profitent jamais de leurs récompenses.
Après tout, qui n’aime pas les récompenses de carte de crédit ? Que ce soit sous forme de cartes-cadeaux, points, cashback ou miles, c’est de l’argent en plus que vous gagnez en dépensant. Pourtant, tous les titulaires de carte n’en profitent pas.
Voici une statistique qui pourrait vous surprendre : trois titulaires de carte sur dix laissent leurs points bonus prendre la poussière. Ces points pourraient pourtant être utilisés pour l’essence, la nourriture, les voyages ou même les loisirs.
3. Le foyer moyen ayant une dette renouvelable paie jusqu’à 904 $ d’intérêts par an.
Prenez un instant pour réfléchir à ce que 900 $ pourraient changer dans votre vie. Combien de factures pourriez-vous régler ? Combien de repas cela pourrait-il payer ? Même si ce montant ne semble pas colossal, pour une famille américaine moyenne, cela peut faire une réelle différence.
C’est pourquoi il est frustrant de voir qu’un foyer moyen avec une dette de carte de crédit renouvelable peut verser autant rien qu’en intérêts chaque année. C’est ce que révèle une enquête NerdWallet 2017 et Harris Poll. Pour éviter cela, envoyez le maximum possible à toutes vos sociétés de cartes de crédit afin de rembourser vos relevés.
4. Les consommateurs âgés de 25 à 65 ans détiennent le plus de dettes de carte de crédit.
Oubliez les millennials : ce sont les consommateurs âgés de 35 à 65 ans qui concentrent le plus de dettes de carte de crédit selon les données citées. Selon le rapport State of Credit d’Experian, le groupe le plus touché est celui des 45 à 54 ans, ce qui place cette tranche au cœur du problème.
Comme on dit : plus de pouvoir implique plus de responsabilités (financières). Cependant, il y a fort à parier que cette tranche d’âge doit faire face à des dépenses de logement plus élevées, un coût de la vie important, ainsi qu’à d’autres personnes à charge.
5. Les Grands Lacs et le Midwest comptent parmi les utilisateurs de cartes de crédit les plus responsables.
Où pensiez-vous que vivaient les détenteurs de cartes de crédit les plus responsables ? Dans les centres urbains, où le coût de la vie est élevé ? Dans les zones rurales, où la vie est moins chère ? Eh bien, cessons de deviner, car les gagnants sont les habitants des Grands Lacs et du Midwest.
Les habitants de l’Iowa ont la plus faible dette moyenne sur leur carte de crédit, tandis qu’au Minnesota, on trouve le plus grand nombre de personnes avec un excellent score de crédit moyen.
6. Jusqu’à 27 millions d’Américains règlent leurs frais médicaux avec une carte de crédit.
Avec le coût des soins de santé qui grimpe sans cesse, la plupart des Américains se voient contraints de payer leurs factures médicales par carte de crédit et de rembourser le solde petit à petit. Même si cela arrive souvent, utiliser une carte de crédit pour régler ces frais devrait rester une solution de dernier recours. Pour éviter cela, certains cabinets médicaux proposent des plans de paiement internes.
Même si ces plans incluent des intérêts, ceux-ci sont généralement inférieurs au taux annuel de votre carte de crédit. N’ayez jamais peur de négocier les conditions de paiement de votre facture médicale. Vous ne savez jamais : la personne au service de facturation pourrait être de bonne humeur et vous accorder une remise.
7. Le consommateur américain moyen possède en moyenne 3,4 cartes.
Oui, parmi tous les adultes détenteurs de cartes de crédit, les Américains sont en tête avec une moyenne de 3,4 cartes de crédit par personne. Les membres de la génération X ont tendance à en abuser avec une moyenne de 4,5 cartes de crédit dans leur portefeuille. À l’inverse, les Millennials en possèdent le moins, avec une moyenne de 2,4.
8. Les ménages américains détiennent la dette de carte de crédit la plus élevée.
Selon les données de la Réserve fédérale, 38,1 % des foyers américains avaient généralement un solde impayé sur leur carte de crédit en 2013. Les cartes de crédit sont devenues une industrie majeure aux États-Unis, notamment en raison des revenus générés par une dette de carte de crédit chronique.
9. Le chômage est la principale cause de l’endettement par carte de crédit.
Dans une récente enquête auprès des utilisateurs de cartes de crédit, 14 % des foyers étaient plus susceptibles de s’endetter par carte de crédit si l’un des membres du ménage perdait son emploi. Ainsi, le chômage devient la première cause d’endettement lié aux cartes de crédit.
À la fin de 2016, l’étude estimait la dette moyenne par consommateur à environ 5 331 $ pour les personnes possédant au moins une carte de crédit. Parmi les Américains, la dette moyenne s’élève à environ 4 094 $.
Conclusion
- Incroyable mais vrai, ces statistiques reflètent certaines réalités des cartes de crédit dans le monde d’aujourd’hui. Laquelle de ces statistiques vous a le plus surpris ? Gardez ces informations en tête lorsque vous envisagez de souscrire une nouvelle carte de crédit.
