Si vous avez du mal à sortir de votre dette de carte de crédit, sachez que vous n’êtes pas seul. Des millions de personnes rencontrent exactement le même problème et cherchent des solutions pour reprendre le contrôle.
Lorsque vous essayez de vous libérer de vos dettes, il est préférable de vous concentrer sur vos difficultés afin de les surmonter. Heureusement, il existe quelques conseils que vous pouvez suivre pour faciliter votre chemin vers la liberté financière.
Dans cet article, nous avons rassemblé quelques-uns de nos meilleurs conseils pour vous aider à vous débarrasser plus rapidement de votre dette de carte de crédit et profiter de votre indépendance financière.
1. Divisez votre dette en plusieurs parties au lieu de la voir comme un tout
Vous risquez d’être découragé si vous ne regardez que le montant total, alors évitez-le. Pour vous simplifier la vie, fractionnez-la en petites parties. Autrement dit, séparez la dette en montants plus petits et faciles à gérer.
Par exemple, au lieu de penser à 20 000 $ de dette de carte de crédit, considérez cela comme quatre montants différents de 5 000 $. Vous avez plusieurs options pour rembourser votre dette de carte de crédit. Quelle que soit l’option choisie, gardez en tête de limiter au maximum les frais supplémentaires et les pénalités.
2. Remboursez la dette au taux d’intérêt le plus élevé
Une fois que vous avez rendu les paiements plus gérables, il est temps maintenant de vous concentrer sur le remboursement. Quelle carte de crédit doit être remboursée en premier ? La meilleure option est de commencer par celle qui a le taux d’intérêt le plus élevé.
N’oubliez jamais qu’avec la dette de carte de crédit, votre objectif devrait toujours être de réduire le capital afin de limiter les intérêts accumulés. Ainsi, vous devez vous attacher à rembourser non seulement les intérêts, mais aussi le solde du capital.
Une fois que vous avez remboursé la dette au taux d’intérêt le plus élevé, vous pouvez passer à celle qui a le prochain taux le plus élevé, et ainsi de suite, jusqu’à extinction de tous les soldes prioritaires.
3. Remboursez la carte de crédit avec le plus petit solde
Si vous avez 20 000 $ de dettes, dont 15 000 $ sur une carte et 5 000 $ sur une autre, il est préférable de vous concentrer sur cette dernière. C’est pour cela que cette stratégie peut fonctionner pour vous. Elle vous donne un regain de confiance grâce à ces petites victoires.
Le seul inconvénient de ce type de remboursement, c’est qu’il ne prend pas en compte le taux d’intérêt et peut donc vous coûter plus cher à long terme. Cependant, ces petites victoires psychologiques vous apporteront la tranquillité d’esprit et la motivation pour continuer à rembourser le reste de vos dettes.
4. Optez pour une carte à taux de 0 % TAEG
Avec une carte de crédit à 0 % TAEG, vous ne payez aucun intérêt sur votre solde de dette pendant une période déterminée. Cela signifie que vous pouvez transférer votre dette de carte de crédit existante sur une nouvelle carte. La plupart de ces cartes offrent 0 % d’intérêt pendant 6 à 24 mois.
À la fin de cette période de grâce, votre taux d’intérêt dépendra de votre profil et d’autres facteurs. C’est pourquoi les cartes de crédit à 0 % TAEG constituent la meilleure option : vous pouvez reporter le paiement des intérêts et rembourser votre dette pendant cette période de grâce.
5. Regroupez vos dettes de carte de crédit
Il existe des prêts de regroupement de dettes de carte de crédit, également appelés prêts personnels, qui peuvent vous aider à consolider vos dettes. Cela vous permet de regrouper vos soldes impayés de cartes de crédit en un prêt personnel non garanti, généralement remboursable sur une période de 3 à 7 ans.
Si vous prévoyez de rembourser votre carte de crédit dans ce délai, un prêt personnel est le meilleur choix pour économiser sur les intérêts. Pour vous faciliter la tâche, vous pouvez utiliser un simulateur de prêt personnel gratuit pour vérifier combien vous économiserez sur vos mensualités.
Conclusion
Voilà, c’est aussi simple que ça. Rembourser vos dettes de carte de crédit n’a pas besoin d’être aussi difficile que vous le pensez. Si vous suivez tous les conseils ci-dessus, vous devriez pouvoir profiter d’un avenir financier sans dettes.
