Si vous demandez votre première carte de crédit, il y a sûrement beaucoup de choses que vous ne savez pas encore à son sujet, ce qui est normal au début. Quelques repères simples aident déjà à comprendre son fonctionnement et à éviter les erreurs courantes.
L’utilisation d’une carte de crédit et ses conditions générales comportent de nombreuses subtilités qu’il est important de connaître, car elles influencent vos coûts, la gestion du solde et les conséquences en cas de retard.
Ce guide va vous présenter, de manière directe, les éléments clés à garder en tête lorsque vous possédez et utilisez une carte de crédit, afin d’éviter les pièges fréquents. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus et appliquer ces notions dès maintenant.
Qu’est-ce qu’une carte de crédit ?
Une carte de crédit est un petit prêt. Le plus souvent, ce prêt est perçu comme une solution de secours à court terme. Selon le moment où vous choisissez de rembourser le solde, ce prêt peut ou non générer des intérêts. On y accède à l’aide d’une carte en plastique.
Pourquoi obtenir une carte de crédit ?
Maintenant que vous savez ce qu’est une carte de crédit, pourquoi devriez-vous en avoir une ? Une carte de crédit est l’un des meilleurs moyens de commencer à construire votre cote de crédit. Un bon score vous donnera un avantage lorsque vous souhaiterez obtenir un prêt hypothécaire ou tout autre type de crédit à l’avenir.
À condition de ne pas en faire un mauvais usage, vous pourrez bénéficier d’une bonne cote de crédit plus tard. Une autre excellente raison d’obtenir une carte de crédit, c’est qu’elle peut vous offrir des récompenses intéressantes, comme du cashback ou des points de voyage.
Évitez les avances de fonds
Saviez-vous que les avances de fonds sur votre carte de crédit engendrent des taux d’intérêt extrêmement élevés ? Lorsque vous atteignez la limite (de crédit) de votre carte, essayez d’éviter d’utiliser l’option d’avance de fonds. Cela peut sembler une solution facile à un problème immédiat, mais le remboursement sera conséquent.
Construire un bon dossier de crédit est essentiel, et contracter des intérêts impossibles à rembourser ne fera que nuire à votre cote, parfois durablement. Mieux vaut limiter ces coûts en gardant un solde bas et en remboursant le plus tôt possible.
Le paiement minimum coûte cher
La plupart des gens pensent qu’en effectuant un paiement minimum sur leur carte de crédit, ils font des économies. Mais c’est loin d’être vrai. Si vous étalez vos paiements dans le temps, vous finirez par payer plus que si vous régliez tout d’un coup. Payer 30 $ par mois peut sembler moins cher que de régler 300 $ d’un coup, mais ce n’est pas toujours le cas.
Lorsque vous reportez un solde d’un mois à l’autre sur votre carte, des intérêts vous sont facturés. C’est pourquoi il est important de rembourser autant que possible à la fin de chaque cycle de facturation. Se contenter du paiement minimum ne vous protège pas contre les frais d’intérêt.
Sécurité
Lorsque vous obtenez une carte de crédit, vous voulez avoir l’assurance que votre sécurité est garantie. Personne ne souhaite se retrouver dans une situation où il doit payer une somme qu’il n’a jamais dépensée.
La société de cartes doit garantir votre sécurité, et la procédure à suivre en cas de perte de votre carte doit être clairement indiquée. Assurez-vous d’examiner attentivement ces termes et conditions.
Votre carte est-elle sécurisée ou non sécurisée ?
Savez-vous si votre carte est une carte de crédit sécurisée ou non sécurisée ? La différence, c’est que les cartes sécurisées sont appuyées par une garantie, tandis que les cartes non sécurisées n’ont pas de fonds ou de garantie en soutien. Avec une carte non sécurisée, vous aurez probablement une limite de crédit basse, mais cela dépend de vos revenus et de votre cote de crédit.
Conclusion
Il y a beaucoup à savoir sur votre carte de crédit. Voici quelques points essentiels pour vérifier si vous connaissez vraiment bien votre carte. Gardez-les en tête pour l’avenir.
