Ter um cartão de crédito e não saber usá-lo de forma inteligente pode te levar ao endividamento. Existem algumas estatísticas sobre cartões de crédito que podem te surpreender. Por exemplo, muitas pessoas têm cartão de crédito, e algumas até possuem vários.
Já sabemos, porém, que à medida que as gerações mudam e envelhecem, também costumam alterar seus hábitos de consumo. As pessoas acabam se endividando porque o custo de vida não para de aumentar.
Há aspectos modernos dos cartões de crédito que, se formos a fundo, certamente vão te surpreender. Aqui estão 9 estatísticas sobre cartões de crédito que você precisa conhecer.
1. A pontuação de crédito dos millennials subiu quatro pontos no último ano.
Apesar de muitos desses millennials sentirem que precisam gastar dinheiro para acompanhar os amigos, no geral, uma parcela significativa tem tomado decisões financeiras mais inteligentes. O millennial mais velho está prestes a completar 37 anos, então eles já não são mais crianças.
A mídia conseguiu rotulá-los como ‘destruidores de dinheiro’, responsabilizando-os por tudo, desde petróleo e cerveja até campainhas. Mas, em vez de acabar com tudo o que as gerações anteriores valorizam, esses millennials preferem eliminar seus maus hábitos financeiros. Portanto, vamos dar um desconto para eles, certo?
2. Três em cada dez portadores de cartão nunca resgatam suas recompensas.
Quem não gosta de recompensas do cartão de crédito? Seja em forma de cartões-presente, pontos, cashback ou milhas, é um dinheiro extra que você recebe simplesmente por gastar. No entanto, nem todo mundo aproveita esses benefícios.
Aqui vai uma estatística que pode te surpreender: três em cada dez portadores de cartão deixam seus pontos bônus acumulando poeira. Esses pontos poderiam ser usados para combustível, alimentação, viagens ou até mesmo entretenimento.
3. Uma família média com dívidas rotativas paga até R$ 4.600* por ano só de juros.
Pare um instante e pense em como esses R$ 4.600 poderiam melhorar a sua vida. Quantas contas você conseguiria quitar? Quantos jantares daria para comprar? Embora esse valor não pareça tão alto, para uma família brasileira comum, pode fazer muita diferença.
Por isso é frustrante saber que, em média, famílias com dívidas no cartão de crédito podem pagar tudo isso apenas em juros ao longo do ano. Essa informação é baseada em uma pesquisa do Nerd Wallet de 2017, realizada com o apoio da Harris Poll. Para evitar esse cenário, envie o máximo que puder para quitar suas faturas em todos os cartões de crédito o quanto antes.
4. Consumidores entre 25 e 65 anos acumulam as maiores dívidas no cartão de crédito.
Esqueça os millennials; quem realmente acumula mais dívidas no cartão de crédito são os consumidores entre 35 e 65 anos. Segundo o relatório State of Credit da Experian, o grupo mais afetado está entre 45 e 54 anos.
Como dizem por aí: com mais poder, vem mais responsabilidade (financeira). No entanto, é bem provável que essa faixa etária enfrente despesas maiores com moradia, alto custo de vida e ainda tenha dependentes para sustentar.
5. Os Grandes Lagos e o Meio-Oeste abrigam alguns dos usuários de cartão de crédito mais responsáveis.
Onde você imaginava que morariam os titulares de cartão de crédito mais responsáveis? Nos centros urbanos, onde o custo de vida é alto? Ou em áreas rurais, onde o custo é mais baixo? Pois bem, vamos parar de adivinhar, porque os vencedores são as pessoas que vivem próximas à região dos Grandes Lagos e do Meio-Oeste.
Os moradores de Iowa têm a menor média de dívida de cartão de crédito, enquanto Minnesota tem o maior número de pessoas com altas pontuações de crédito em média.
6. Até 27 milhões de americanos estão colocando despesas médicas no cartão de crédito.
Com os custos de saúde sempre nas alturas, muitos americanos acabam precisando colocar as contas médicas no cartão de crédito e pagar o saldo aos poucos. Apesar de ser uma prática comum, usar o cartão de crédito para pagar essas contas deve ser sempre a última opção. Para evitar isso, alguns consultórios oferecem opções de pagamento parcelado direto com eles.
Mesmo que haja cobrança de juros, eles costumam ser menores do que o APR do cartão de crédito. Nunca tenha receio de negociar as condições da sua conta médica. Às vezes, a pessoa do setor de faturamento pode estar de bom humor e oferecer um desconto para você.
7. O consumidor americano médio possui 3,4 cartões em média.
Sim, considerando todos os adultos com cartão de crédito, os americanos lideram o ranking com uma média de 3,4 cartões de crédito por pessoa. A Geração X costuma exagerar, carregando em média 4,5 cartões na carteira. Já os Millennials são os que têm menos cartões, com uma média de 2,4.
8. Famílias americanas têm a maior dívida em cartão de crédito.
De acordo com dados do Federal Reserve, 38,1% das famílias americanas costumavam manter saldos no cartão de crédito em 2013. Os cartões de crédito se transformaram em uma grande indústria nos EUA, em parte devido à receita gerada pelo endividamento constante dos consumidores.
9. O desemprego é a principal causa do endividamento no cartão de crédito.
Em uma pesquisa recente com usuários de cartão de crédito, 14% das famílias tinham mais chances de se endividar no cartão caso algum membro da família perdesse o emprego. Ou seja, o desemprego é apontado como a principal causa do endividamento no cartão de crédito.
Ao final de 2016, o estudo estimou que a dívida média por consumidor chegava a US$ 5.331 entre quem tinha pelo menos um cartão de crédito. Entre os americanos em geral, a média era de cerca de US$ 4.094.
Conclusão
- Acredite se quiser, essas estatísticas representam algumas das realidades dos cartões de crédito no mundo atual. Qual dessas estatísticas mais te surpreendeu? Leve esses dados em consideração ao pensar em adquirir um novo cartão de crédito.
