Se você está tendo dificuldades para se livrar das dívidas do cartão de crédito, saiba que não está sozinho e que isso é mais comum do que parece. Milhões de pessoas passam pelo mesmo problema todos os anos e procuram caminhos práticos para sair dessa situação.
Ao tentar sair das dívidas, o melhor a fazer é focar nos seus problemas mais imediatos e buscar formas concretas de mudá-los. Felizmente, existem algumas dicas simples que você pode seguir agora para ajudar nessa jornada e manter a disciplina ao longo do processo.
Neste artigo, reunimos algumas das nossas dicas favoritas para você se recuperar mais rápido das dívidas do cartão de crédito e conquistar sua liberdade financeira com passos aplicáveis ao dia a dia.
1. Encare sua dívida em partes e não como um valor único
Você provavelmente ficará desanimado se focar apenas no valor total, então evite fazer isso. Para facilitar, divida a dívida em partes menores. Ou seja, separe o valor em quantias menores e mais fáceis de administrar.
Por exemplo, em vez de pensar em US$ 20.000 de dívida no cartão de crédito, encare como quatro parcelas diferentes de US$ 5.000. Você tem várias opções de como pode quitar sua dívida do cartão de crédito. Qualquer que seja a alternativa escolhida, lembre-se de manter a dívida no menor valor possível para evitar cobranças e penalidades extras.
2. Pague a dívida com a maior taxa de juros
Depois de tornar os pagamentos mais gerenciáveis, é hora de focar em manter os pagamentos em dia. Qual cartão de crédito deve ser pago primeiro? O ideal é pagar primeiro aquele com a maior taxa de juros.
Sempre tenha em mente que, com dívidas de cartão de crédito, seu objetivo deve ser reduzir o valor principal para limitar os juros acumulados. Por isso, você deve se concentrar em pagar não apenas os juros, mas também o saldo principal.
Depois de quitar a dívida com a maior taxa de juros, passe para a próxima com taxa mais alta e mantenha essa ordem ao seguir seu plano.
3. Pague o cartão de crédito com o menor saldo
Se você tem R$20.000 em dívidas, sendo R$15.000 em um cartão e R$5.000 em outro, é melhor focar no segundo. É por isso que essa estratégia pode funcionar para você: ela traz uma sensação de conquista ao quitar dívidas menores.
A única desvantagem deste método é que ele desconsidera a taxa de juros, o que pode fazer com que você pague mais no final das contas. No entanto, essas pequenas vitórias psicológicas trazem tranquilidade e motivação para continuar eliminando o restante da sua dívida.
4. Procure um cartão com taxa de 0% de juros (APR)
Com um cartão de crédito com 0% de juros (APR), você não paga nenhum juro sobre o saldo da sua dívida por um período específico. Isso significa que você pode transferir suas dívidas de outros cartões para o novo cartão. A maioria desses cartões oferece 0% de juros por 6 a 24 meses.
Ao final desse período de carência, a taxa de juros vai depender do seu perfil e de outros fatores. Por isso, os cartões de crédito com 0% de juros (APR) são a melhor opção, pois você consegue adiar o pagamento de juros e quitar sua dívida nesse período de carência.
5. Consolide suas dívidas de cartão de crédito
Existem empréstimos para consolidação de cartão de crédito, também conhecidos como empréstimos pessoais, que podem ajudar você a juntar suas dívidas. Isso permite que você una o saldo pendente do seu cartão de crédito em um empréstimo pessoal sem garantia, geralmente com pagamento entre 3 a 7 anos.
Se você pretende quitar o seu cartão de crédito nesse período, o empréstimo pessoal é a melhor opção para economizar nos juros. Para facilitar, você pode usar um simulador gratuito de empréstimo pessoal para confirmar quanto vai economizar na sua parcela mensal.
Conclusão
É isso aí, pessoal. Quitar sua dívida do cartão de crédito não precisa ser tão difícil quanto você imagina. Se você seguir todas as dicas acima, terá tudo para desfrutar de um futuro financeiro livre de dívidas.
