Se você está solicitando seu primeiro cartão de crédito, pode ser que ainda haja muita coisa que você não saiba sobre ele, como custos, limites, juros e práticas básicas de uso.
Existem várias nuances em seu uso e detalhes nas letras miúdas dos contratos de cartões de crédito que você deve conhecer, incluindo tarifas, prazos, critérios de avaliação e políticas de cobrança.
Este guia vai apresentar alguns pontos-chave sobre ter e usar um cartão de crédito, em linguagem simples e direta. Continue lendo para entender o essencial e aplicar no dia a dia.
O que é um cartão de crédito?
Um cartão de crédito é uma espécie de empréstimo de pequeno valor. Na maioria dos casos, ele é visto como um empréstimo de emergência de curto prazo. Dependendo de quando você escolher pagar o saldo, o empréstimo pode ou não gerar juros. O crédito é acessado por meio de um cartão plástico.
Por que ter um cartão de crédito?
Agora que você já sabe o que é um cartão de crédito, por que deveria ter um? O cartão de crédito é uma das melhores maneiras de começar a construir seu score de crédito. Um bom score te dá uma vantagem extra no futuro, quando quiser financiar uma casa ou solicitar outros empréstimos.
Desde que você use o cartão com responsabilidade, pode se tornar elegível para um bom crédito no futuro. Outro ótimo motivo para ter um cartão de crédito é que ele pode oferecer excelentes recompensas, como cashback ou pontos para viagens.
Evite Saques em Dinheiro
Você sabia que os saques em dinheiro no cartão de crédito cobram taxas de juros extremamente altas? Quando o limite do seu cartão acabar, evite ao máximo a opção de saque. Pode até parecer uma solução fácil para um problema imediato, mas o valor a ser pago depois será bem elevado.
Construir uma boa pontuação de crédito é fundamental, e acumular juros que depois ficam impossíveis de pagar só vai prejudicar seu score, limitar limites futuros e dificultar aprovações adiante.
O Pagamento Mínimo Sai Caro
Muitas pessoas acreditam que, ao fazerem o pagamento mínimo do cartão de crédito, estão economizando. Mas isso está longe de ser verdade. Se você parcelar seus pagamentos ao longo do tempo, acabará pagando mais do que se quitasse tudo de uma vez. Pode até parecer mais barato pagar US$30 por mês do que desembolsar US$300 de uma só vez, mas nem sempre é assim.
Quando você carrega um saldo de um mês para o outro no cartão, são cobrados juros sobre esse valor. Por isso, é importante pagar o máximo que puder ao final de cada ciclo de faturamento. Fazer apenas o pagamento mínimo não o protege das cobranças de juros.
Segurança
Ao adquirir um cartão de crédito, você quer ter a certeza de que sua segurança está garantida. Ninguém quer passar pela situação de ter que pagar por um valor que nunca utilizou, por isso vale conferir as políticas de proteção a fraudes e os procedimentos em caso de perda.
A administradora do cartão deve garantir a sua proteção e deixar claro qual é o procedimento caso você perca o cartão. Certifique-se de ler atentamente todos os termos e condições.
Seu cartão é garantido ou não garantido?
Você sabe se o seu cartão é um cartão de crédito garantido ou não garantido? A diferença é que os cartões garantidos têm um depósito de garantia para respaldá-los, enquanto os não garantidos não contam com dinheiro ou outro tipo de garantia. Com um cartão não garantido, é provável que você tenha um limite de crédito baixo, mas isso depende da sua renda e do seu score de crédito.
Conclusão
Há muito para saber sobre o seu cartão de crédito. Estas foram apenas algumas dicas para você verificar se realmente conhece bem o seu cartão. Lembre-se delas para usar no futuro.
