Quando o titular de um cartão de crédito compra um produto usando o cartão de crédito, o banco emissor paga o valor à vista em nome do cliente, e o cliente tem um prazo determinado para quitar a dívida.
Os cartões de crédito oferecem empréstimos, também chamados de linhas de crédito, que podem ser usados para transferências de saldo, saques em dinheiro e compras. Geralmente, é necessário quitar o valor emprestado até o final do mês.
Todos os titulares de cartão de crédito devem conseguir pagar, pelo menos, o valor mínimo da fatura até a data de vencimento. Veja abaixo mais informações essenciais que todo titular de cartão de crédito deve saber.
1. Você Terá um Limite de Crédito
O limite de crédito é o valor máximo que uma instituição financeira disponibiliza para um cliente utilizar no cartão. Esse teto define quanto pode ser usado em compras, saques e serviços dentro de um ciclo e também é conhecido como linha de crédito, tradeline ou simplesmente limite.
Os credores geralmente estabelecem os limites de crédito com base nas informações fornecidas pela pessoa que solicita o crédito. O limite de crédito é fundamental, pois impacta a pontuação de crédito do consumidor, que é considerada pelos credores na concessão de crédito no futuro. Da mesma forma, quem apresenta baixo risco costuma receber limites de crédito mais altos, enquanto pessoas com maior risco recebem limites mais baixos pelo mesmo motivo.
2. Existe um Período de Carência
O “período de carência” é um tempo, geralmente de 25 dias, concedido ao titular do cartão de crédito para quitar o valor devido. Se a fatura do cartão for paga integralmente dentro do período de carência, não haverá cobrança de juros, que normalmente são aplicados a pagamentos atrasados ou quando há saldo remanescente de um mês para o outro.
3. Quase Sempre É Preciso Pagar Juros
Todo portador de cartão de crédito deve ter em mente que, toda vez que utiliza o cartão, está contraindo uma dívida. Como é comum nas instituições financeiras, deixar de pagar o valor total da fatura todo mês significa que você será cobrado pelo pagamento de juros. Em alguns casos, essa taxa pode ser bastante alta.
As taxas de juros dos cartões de crédito podem variar de 18% até 36%, dependendo do seu histórico de crédito. Alguns cartões especiais recompensam quem tem boa pontuação oferecendo 0% de juros por um tempo limitado ou taxas promocionais de entrada.
4. Você Pode Incorrer em Taxas de Atraso
As taxas de atraso são cobradas de quem não paga o saldo do cartão de crédito até a data de vencimento ou ao final do período de carência. Pagar com atraso sempre sai caro, por isso é recomendável se organizar e pagar as contas em dia. As taxas de atraso podem chegar a 35% em alguns cartões. A boa notícia é que isso pode ser evitado pagando no prazo.
5. Você Pode Optar por Cartões de Crédito “Garantidos”
Cartões de crédito “garantidos” são oferecidos para pessoas sem nenhum histórico de crédito ou com um histórico ruim. O cartão é “garantido” com um saldo em dinheiro (por exemplo, em uma conta poupança). Esse dinheiro não pode ser movimentado; caso contrário, você corre o risco de ter o cartão desativado. Esses cartões são considerados a melhor opção para quem vai usar cartão de crédito pela primeira vez, pois oferecem praticidade e, ao mesmo tempo, ajudam a construir seu histórico de crédito.
6. Você Pode Ter que Lidar com um Cartão de Crédito Perdido ou Quebrado
Se o seu cartão estiver quebrado ou perdido, avise a administradora do cartão de crédito o quanto antes. Hoje em dia, os fraudadores só precisam do número do cartão para fazer cobranças não autorizadas e nem sempre precisam roubar o cartão físico para acessar seu crédito. Guarde todos os seus recibos para conferência e informe a empresa caso seu cartão seja utilizado sem a sua autorização.
7. Você Receberá um Relatório de Crédito
Um relatório de crédito é um histórico dos seus hábitos de empréstimo e pagamento. Ele é importante e costuma ser analisado quando você solicita um cartão de crédito no futuro. Também influencia sua capacidade de ser aprovado para serviços como seguros, aluguel de apartamento ou até mesmo para comprar um carro.
8. Espera-se que você pague o pagamento mínimo mensal
Quando a taxa mínima é subtraída do seu saldo, encargos são adicionados ao saldo final. Esses encargos financeiros aumentam mês após mês e podem levá-lo rapidamente a uma crise financeira. Portanto, isso deve ser evitado.
O pagamento mínimo é o menor valor que você paga para manter o cartão de crédito ativo. Se você pagar menos do que isso, seu cartão de crédito será bloqueado.
9. Você Deve Considerar o Contrato do Portador do Cartão
Não é necessário assinar nenhum documento para concordar com o contrato do portador do cartão. Ao usar seu cartão, você automaticamente concorda com o contrato do portador. Isso fará com que você esteja sujeito a todos os termos e condições estabelecidos no contrato.
10. Você Pode Escolher Cartões com Programas de Recompensas
Felizmente para os portadores de cartão, muitos bancos ou instituições de crédito optam por recompensar seus clientes ao incluir programas de recompensas no contrato do cartão. Muitos cartões oferecem sistemas de cashback quando você compra em determinadas categorias, e alguns funcionam exclusivamente para compras em uma única empresa (como a Amazon, por exemplo).
Fique de olho nas recompensas: algumas têm data de validade e só podem ser resgatadas dentro de um determinado período.
Conclusão
Se usados corretamente, os cartões de crédito podem ser práticos e muito úteis. No entanto, quando não utilizados de forma adequada, podem levar a uma dívida enorme que pode levar anos para ser totalmente paga. Tenha em mente as informações acima e use seus cartões de crédito com sabedoria.
