Todos os dias, é impossível não encontrar alguém oferecendo conselhos, especialmente quando o assunto são cartões de crédito. De blogueiros a bancários, viajantes frequentes e até consultores financeiros, a lista é interminável.
O problema é que a maior parte dessas informações serve apenas a interesses próprios ou contradiz o que já sabemos, gerando ruído para quem busca decisões simples. Filtrar o que realmente ajuda evita confusão logo no início.
Você consegue se lembrar de algumas das mentiras que já ouviu sobre cartões de crédito? Chegou a acreditar em alguma delas? Pois bem, neste artigo vamos descobrir quais dessas ideias são mitos e separar fatos de ficção.
1. Ser fiador de um empréstimo não afeta seu score de crédito
Ao ser fiador de um empréstimo, você se torna responsável por ele. Muitas pessoas só descobrem isso depois de já terem aceitado. Se você for fiador de alguém que não tem responsabilidade financeira com esse produto de crédito, seu score de crédito pode ser prejudicado automaticamente.
Ao abrir uma conta conjunta, você passa a ser responsável por aquela conta. Todas as movimentações feitas por meio dela aparecerão nos relatórios de crédito de ambos os titulares. Se você for fiador de alguém e essa pessoa deixar de pagar, isso afeta o seu score de crédito. A única forma de deixar de ter essa responsabilidade compartilhada é refinanciando o empréstimo em nome de apenas uma das partes.
2. Consultar seu score de crédito diminui a pontuação
Isso é um mito; solicitar uma cópia do seu score não afeta sua pontuação de nenhuma forma. Essa confusão é comum, pois muitas pessoas não conseguem diferenciar entre consultas de crédito “soft” e “hard”. Existe uma diferença importante entre as duas.
Diferentemente das consultas soft, que não afetam sua pontuação, as consultas hard realmente impactam o score e ocorrem quando alguém acessa sua pontuação para analisar a concessão de um produto de crédito, como um cartão ou empréstimo.
3. Quitar uma dívida antiga vai aumentar seu score de crédito em 60 pontos
É claro que pagar uma dívida antiga pode melhorar seu score de crédito, mas não é possível dizer exatamente quanto. Existem fórmulas específicas usadas para calcular seu score, tornando difícil afirmar o valor preciso do aumento. Ainda assim, quitar suas dívidas certamente impacta seu score.
A maioria dessas agências de cartão de crédito utiliza um algoritmo bastante complexo para calcular seu score de crédito. Por isso, é praticamente impossível saber quantos pontos você poderá ganhar. O mais recomendado é manter uma vida financeira saudável sempre.
4. Fechar contas antigas para aumentar sua pontuação
Embora fechar contas antigas que você não usa há anos pareça uma atitude inteligente, isso não necessariamente aumenta sua pontuação de crédito. Se não tiver cuidado, pode ocorrer o efeito contrário, pois agora seu histórico de crédito parece curto.
Desconsidere essas mentiras que contam sobre cartões de crédito. Se você quer ver sua pontuação subir, o ideal é fechar contas de crédito mais recentes.
5. Sua raça, idade e estado civil podem afetar seu score de crédito
De acordo com uma pesquisa da CFA, a maioria das pessoas acredita que seu estado civil e idade influenciam o score de crédito. Outros acham que, para calcular o score, a raça precisa ser considerada primeiro.
Esses são mitos porque as agências de pontuação de crédito são proibidas de levar em conta gênero, estado civil, raça ou religião ao calcular o score.
Conclusão
Alguns dos itens acima provavelmente são mentiras que você ouviu sobre cartões de crédito. Da próxima vez, não acredite em tudo que ouvir como se fosse a mais pura verdade.
Faça uma pesquisa cuidadosa e, se ainda estiver com dúvidas, ligue para o seu banco para obter mais esclarecimentos. É importante se afastar de mitos e de maus conselhos quando o assunto é cartão de crédito.
